银行供应链金融发展区块链技术的对策建议

银行应借鉴上文仓单质押模式下区块链金融平台搭建,进一步布局区块链技术领域,突出区块链技术优势,从整体业务流程上各节点角度出发,打造高可信度平台,提升供应链整体安全性。

 

 

构建高可信度平台

 

 

区块链技术最重要的特点在于其不可篡改、可溯源的性质,按照时间顺序将大量信息保存在区块链上,而同时其去中心化的特性又让这些信息在各个节点上能够完全显现,基于其造假成本极高,使得其只存在理论上的造假可能。

 

从申请端的基本材料、各参与者的准入材料,到质押物质押期间的运输仓储信息,以电子仓单结合区块链信息保存的形式,根除了传统仓单模式下仓单造假、重复质押等情况,保证仓储货物所有权的明确。

 

 

结合物联网技术实现智能监控,银行可全程把控质押货物状态,尤其是将物流变动信息、出入库信息、质押货物数量信息的等在链上保存,极大地消除了银行对于仓储物流企业的不信任,也避免了因为仓储物流公司内部人员舞弊所带来的质押货物缺失风险。

 

 

将供应链中处于核心地位的核心企业纳入系统,通过区块链的可追溯性,为上下游中小企业提供了有效的增信,打通了供应链各环节的信息流,使得融资企业背景更加透明,给银行审核融资企业贷款资质提供了有效的帮助。

 

法定货币兑换数字货币的形式发放,有利于供应链资金流闭环的建立,同时可以保证实体经济健康运作。平台的打造目的在于串联供应链金融产品各个节点,而区块链技术的运用则进一步加强了串联的效用,各节点数据无论在银行端还是客户端都得到了立体化的呈现,可以进一步加快银行在区块链应用方面的布局。

 

 

构建自动化物流节点管理体系

 

 

不仅仅是仓单质押模式,所有涉及到物的供应链金融模式,都对物流过程有较高的要求,由此物流运输与仓储管理成为影响供应链金融效用的重要一环,其过程中各种成本的耗用,实际上成为了供应链金融模式是否具有普遍性、盈利性的关键,减少了整个供应链过程的人工成本,提升服务效率是银行供应链金融产品发展区块链技术的关键。

 

在整个物流过程中,应该着力通过物联网技术,结合区块链底层架构,借助RFID芯片贴挂的形式,使得货物在运输过程中各个节点出入库信息能够完整地查验,替代以往通过人工核验记录的方式来对货物的情况进行登记,既保证了运输过程中货物状态的真实性,同时避免了因人员流动、记录材料缺失而导致的货物无法

 

 

追溯的情况,同时也大大降低了运输链条上的人工成本。

 

货物入库后,通过物联网系统跟踪管理,确保每一次的货物进出都能自动记录在区块链中,向链上所有用户公开,保障了货物进出的安全,消除了信息传递过程中的时间差,使得链上全部用户实时完成信息交互与确认成为可能。

 

 

而智能合约一旦签订成功,那么后续操作将全部自动完成,不需要再次协商确认,使得过程中的效率大大提升。随着整个物流环节自动化管理程度的提升,技术逐渐替代了人工,这一优势不仅仅在成本方面,同时为物流系统的安全性和准确性提供了保障。

 

构建多链交互的供应链网络生态体系

 

 

整合链上信息资源,从单链之间的交汇点寻找供应链组合模式,建立供应链网络,实现多链交互的供应链网络生态。

 

 

仓单质押模式供应链系统为参与方提供了一个信息交流的平台,银行各分支机构可通过该平台寻找适合本行发展的中小企业展开合作,避免了因内部信息不对称导致的客户流失,同时核心企业及上下游中小企业参与其中,可以互相在系统中寻找符合自己要求的潜在合作对象,实现共赢。

当系统中仓单质押业务达到一定规模后,势必会产生多条供应链交汇的情况,而通过区块链溯源的特性,使得不同产业中的核心企业通过供应链的传导形成了交汇,有效地调动了社会资源,使得对于资金有大量确求当时以为资信水平不足而制约其发展的中小企业能够获得银行的资金支持。

 

 

当然在系统平台手机融资企业业务往来资料及信息的同时,能够对原有的社会征信系统提供实际场景下数据的补充,对整个供应链服务征信完善作出贡献。

 

构建信息数据分析体系

 

 

银行同质化发展愈演愈烈,供应链金融产品的研发也层出不穷,银行的供应链金融产品在植入区块链技术后,获取信息的能力将进一步提升,同时获取到的信息数据也会呈现快速增长,而构建信息数据分析模型,将获取的海量信息过滤、分析、匹配势在必行。

 

 

通过对模型参数的设置,将其中的信息分解重构,多维度分解单个客户或单条供应链,逐步形成客户画像,将数据匹配到银行其他传统产品上去。模型构建过程中,应对不同产品,获取不同的数据组合,可直接构建客户群,进一步提升了发展区块链技术供应链金融的价值。

 

对于银行来说,赚取的不仅仅是利润,从获取的数据中带来的综合效益,可以大大摊销发展区块链技术所需的成本,进而改变整个银行供应链金融思维,打造高度信息化的银行体系。

 

 

供应链金融作为时下最为流行的融资服务,其与时下最流行的区块链技术的结合必将是未来金融发展中一项巨大的创新,但就目前来看,这一结合还不够成熟,虽然以浙商银行、平安银行为代表的商业银行已率先在该领域迈出了第一步,但其后续不断深化改造仍将是一个漫长的过程。

 

近年来国际环境起伏不定,国家一再释放中小企业普惠流动性,以支持中小企业的发展,但是实际情况确实大量中小企业仍然因为资信问题而无法解决自身“融资贵、融资难”的情况,认为供应链金融信用传导机制是当下解决这一问题的重要手段,但受制于供应链金融本身存在的一些局限性,导致其发展过程十分缓慢,难以发挥其应有的价值。

 

 

而区块链技术对于供应链金融的改造可以有效克服供应链金融过程中的诸多难题,但是就目前来看区块链技术还不成熟。

 

其植入供应链金融后业务规模还有待提高,只有当业务达到一定规模后,就能将不同的链条通过一些交汇的节点穿插起来,形成供应链网络,而通过区块链技术的特性,使得各条供应链信息流、资金流、资信流全面打通,这样就能从根本上改善中小企业的融资环境,助力中小企业的发展。


来源:晓晓聊财



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