假如我问你：银行、证券生意业务所、保险公司……这些传统金融机构在策划什么？

你会如何答复？

银行在策划钞票吗？证券公司在策划股票吗？保险公司在策划保单吗？

不，其实，他们都在策划一样对象——信用。

信用，意味着一切。

那么，如何才气让一家金融机构有足够的信费用或诺言度呢？谜底只有一个：风控！因为只有将风险有效节制，才气让用户和消费者获得充实掩护，而只有用户和消费者真切感觉到本身被掩护，他们才会“Put Trust In You”！

01 从传统金融到加密钱币：风控重要性不绝延伸

事实上，风控一直是传统金融规模的重中之重，但当我们逐渐进入到数字化时代，加密钱币和区块链技能逐渐鼓起，对加密钱币生意业务的风险节制也开始引起越来越多人存眷——作为生态系统中的焦点一环，生意业务地址加密钱币风控方面的重要性不问可知。

8月3日，美国证券生意业务委员会官方网站登载了该机构主席Gary Gensler在Aspen Security Forum上的发言，个中出格提到对加密生意业务平台的风险节制问题，Gary Gensler暗示：

「加密金融世界此刻拥有人们可以生意业务代币的平台和人们可以借出代币的其他场合，我相信这些平台不只可以连累证券法，一些平台还大概涉及商品法和银行法。另外，与投资者通过纽约证券生意业务所等中介机构举办生意业务的其他生意业务市场差异，人们可以在没有经纪人的环境下在加密钱币生意业务平台长举办生意业务——天天 24 小时、每周 7 天，来自世界各地。」

可以看出，在美国证券生意业务委员会主席的眼里，加密钱币生意业务所需要与纽交所这种传统金融机构一样受到证券法、甚至是商品法和银行法的禁锢，这意味着纽交所的风控做到什么水平，加密钱币生意业务所的风控也应该做到什么水平，但加密钱币生意业务所真的具备这种级此外风控本领吗？

坦率地说，由于处于早期成长阶段，加密钱币行业简直给人一种鱼龙稠浊的感受。按照Coingecko最新数据显示，今朝仅现货加密钱币生意业务所，大巨细小就高出400家，因此不少方才踏入加密钱币行业的“小白用户”最常听的忠告就是：「千万不要在未知生意业务所举办生意业务，应该选择那些有口碑、有品牌的大型加密钱币生意业务所。」

这种说法无不原理，因为绝大大都加密钱币生意业务所的风控本领并不尽如人意，只有“HBO”（火币、币安和OKEx）以及Coinbase等少数几家头部加密钱币生意业务所具备足够的风控意识、风控技能和风控手段。

比拟市场上几家头部加密钱币生意业务所的风控办法，或者你会发明，有的加密钱币生意业务所大概仅具有某种KYC合规计策，有的生意业务所则选择在差异阶段执行差异合规计策。可以或许遵守“必需举办KYC才气执行加密钱币存款、取现和生意业务”的生意业务所其实并没有想象的那么多，仅有火币与Coinbase等少数几家才可以到达这一尺度。

加密钱币生意业务所想要得到用户信任，风险是命门——风控是否做得足够到位、执行力是否跟得上市场变革，绝对是检验一家生意业务所专业与否的要害。毋庸置疑的是，火币已经用时间证明白本身。

02 加密生意业务所风控焦点：掩护用户

尽量很多司法统领区内不答允设立加密钱币生意业务平台，可是小我私家交易比特币等“特定虚拟商品”并不违法，正常的数字资产交易行为也被看做是一种自担风险的自主民事行为。在这种环境下，处于加密钱币生态系统“C位”的生意业务所必需包袱起掩护用户的责任。

按照FATF《40项发起》等传统金融禁锢条例，主流加密钱币生意业务平台有责任有义务对用户举办全面的反洗钱审查事情。

另一方面，固然传统金融和加密钱币行业都很清楚风控的重要性，但对付加密钱币生意业务所而言，风控有时也是一把「双刃剑」，它常常能给用户带来细心庇护的感觉，但有时也很容易让人发生不少误解。尤其是在风控本领与技能迭代进级进程中，不行制止会存在误伤用户（账户冻结）的环境。

为了应对此类问题，各大生意业务所其实都设立了申诉通道和反馈机制，如火币专门设立反洗钱安详问卷通道，纵然是不小心被误伤的用户，也随时可以增补资料证明申请清除限制。

03 总结

作为一种新兴的生意业务平台，加密钱币生意业务所持久以来因缺少禁锢和行业自律而饱受诟病，即便这一规模里某几家生意业务所今朝表示还不错，但从整体来看，加密钱币生意业务所行业在风控深度、力度、以及广度上仍是远远不足的。从市场近况来看，由于内部竞争越来越多剧烈，导致加密钱币生意业务所不得不将大部门技能、资金、人员用于日常运营以获取更大的市场份额，功效在风控规模的投入相对较少，风控本领不敷。