为什么要发展数字人民币?

目前,全球已有60多个国家开始了数字货币试验。自2014年中国人民银行数字货币研究小组的设立,数字人民币的发展与应用也提上日程。随着数字货币相关法律和制度的不断完善设立,数字人民币试点也在全国范围内遍地开花。深圳、苏州、成都等地纷纷向市民发放几千万元的数字人民币红包,雄安、北京冬奥会场地也会加快对其应用,数字人民币的脚步渐近。

 

 

人民币数字化是我国金融改革的重要步骤,是未来金融发展的必然结果。我国作为全球数字货币的领跑者,在技术手段、法律法规、基础条件等方面都有巨大的优势。数字人民币作为新瓶装旧酒的新产物,对我国经济发展有着深远的影响。那么,为什么要发展数字人民币呢?

 

 

(一)良好的基础条件

 

 

公开资料显示,截至2020年年底我国网民规模接近10亿,其中网络购物用户规模达7.8亿,连续7年位居全球第一,随着中国互联网基础设施的不断优化和升级,未来用户规模还会不断增加。在移动支付领域,我国渗透率高达86%,是全球平均水平的3倍左右,高居全球第一。2020年全国移动支付业务1232亿笔,同比增长21.5%;支付金额432亿元,同比增长24.5%。我国庞大的网民基数和迅速发展的移动支付,为数字人民币的进一步推广和应用建立了坚实的基础。

 

(二)对宏观经济的影响

 

 

传统的货币政策制定之前需要收集大量的信息,在收集过程中部分数据难免会出现差错,不能很好地“对症下药”。在政策出台以后,还需要经过若干资金流转环节才能达到政策目标,存在一定的滞后性,严重影响货币政策的实施效果。而央行发行的数字人民币采用大数据和区块链技术,可以记录和储存大量的交易信息和货币去向,实时监控到货币运行,迅速采集到货币创造、记账、流动等数据,为货币当局对货币的投放、货币政策的制定与实施提供巨大的可靠数据基础,有利于宏观经济的稳定与发展,为经济调控提供有益的手段。

 

 

(三)有利于增强金融监管

 

 

实物货币由于存在匿名性,国家不能够监控到每一笔资金的流向,所以对部分不法分子的贪污、洗钱、逃税等行为无法控制,严重影响了社会风气。而数字人民币每笔资金的流向、数额、交易双方等央行都可以在后台得到数据,如果出现偷税漏税或大额异常消费等情况,央行的大数据库就会出现预警,迅速锁定其身份,对政府打击一系列违法犯罪行为提供有力的帮助,同时还能够打造出一批清正廉洁的干部。另一方面,在当前财政资金被屡屡挪用的情况下,数字人民币可以精准地发放给每一个贫困家庭和微小型企业,确保财政资金使用的效率,真正落实到专款专用。

 

 

(四)有利于人民币国际化

 

 

中国作为世界上第二大经济体,2020年全年GDP达到14.725万亿美元,美国为21万亿美元,仅相差不到50%,而排名第三的日本GDP总量为4.9万亿美元,只有我国的1/3。同样作为世界第一大贸易国,2020年我国全年进出口总额高达32.16万亿元,2021年一季度为8.47万亿元,同比增长29%。但是人民币在全球支付中所占份额非常低,相比于美元、日元、欧元高达80%的占比,人民币只占了不到2.5%,要想进一步扩大和发展中国的经济,推动人民币国际化进程迫在眉睫。

 

 

数字人民币如果能为国际贸易商持有和使用货币带来便利,以及在跨境贸易、跨境结算和跨境投融资时提供方便,一定程度上有利于人民币国际化的推进。所以,我们应该抓住这一机遇窗口,通过“一带一路”倡议促进人民币走出去,推动数字人民币与周边国家及“一带一路”倡议国跨境贸易结算,提高支付清算效率,利用先发优势创立一个新的全球贸易结算体系,实现金融体系的弯道超车。

 

(五)成为全球数字经济的领头羊

 

 

在新冠肺炎疫情带来的全球大封锁、欧美经济体经济全面下滑的情况下,全球数字经济的探索进行得如火如荼。目前,全球已经有超过60个国家开始了国家数字货币的实验。日本央行宣布将会从2021年4月开始进行为期一年的央行数字货币实验;泰国中央银行公布的时间表显示,将会在2021-2022年进行零售型数字货币测试;美国也同样于2020年5月提出了创建美国央行数字货币框架。而在数字经济探索这一阶段,中国的数字人民币暂时处于领先地位。

 

 

2021年3月,中国人民银行宣布环球银行金融电信协会(SWIFT)与中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、央行数字货币研究所和中国支付清算协会4家中资机构在北京共同成立金融网关信息服务有限公司,专注于信息系统集成、数据处理和技术咨询。中国央行加强与SWIFT在数字人民币上的合作,有利于双方拓展数字货币领域的全球化发展,可以帮助SWIFT建立数字货币多边监管体系和相关法规与技术框架,带动世界各国数字货币发展。如果一切顺利的话,中国的数字人民币将牢牢处于国际领先地位,是人民币走向国际化的重大推动力,是中国货币发展史上的又一大历史进程。

 

 

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